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金融行业 案例

客户背景

吴江农村商业银行,全称江苏吴江农村商业银行股份有限公司,于2004年8月由吴江市农村信用合作联社改制成立,是中国银监会成立以来全国第一家改制组建的股份制农村商业银行。
吴江农村商业银行近年来专注“三农”、服务“三农”,居全市15家银行之首,被称为“吴江人自己的银行”;在苏北、安徽、湖北等地的13家分支机构正成为助推欠发达地区经济发展的生力军,因而也被誉为农村金融的“吴江现象”。
像吴江农村商业银行这样的区域银行在中国不在少数。作为与实体经济接触最为紧密的金融触角,他们担负着将资金血液输送到小微企业部门的重要职责。这些中小银行运营成本高企的问题很突出。

客户画像与精准营销

吴江农村商业银行客户画像与精准营销项目旨在整合业务系统信息、电子渠道信息、外部公开信息以及第三方数据,为客户打上标签,形成完整的客户画像。

1.客户画像:客户画像是根据客户社会属性、生活习惯和消费行为等信息而抽象出的一个标签化的用户模型。
2.精准营销:精准营销(Precision marketing)就是在精准定位的基础上,依托现代信息技术手段建立个性化的顾客沟通服务体系,实现银行可度量的低成本扩张之路。

系统架构图:

客户画像:画像信息详情的展现、查询和统计功能,由此查询出客户画像信息里需要推荐产品的用户。

精准营销:根据客户画像提供的标签属性建立精准营销模型,利用数据挖掘技术,发现特定客户群的购买倾向,进行针对性的营销。

十年账单:整合行内各个系统的历史交易数据,形成客户十年账单,让客户能够简单了解到自己十年以来的支出、收益、消费情况。十年账单分pc端和移动端,手机端展示内容与PC端一致,翻页展示,每一页展示一条数据;理财产品信息用饼图展示,描述各个理财产品占理财总收益的占比情况;贷款资金去向情况用气泡图描述,贷款资金去向比如车贷?房贷等等。

客户流失预警:基于客户流失数据建立客户流失预警模型,判断未来有流失倾向的客户,提前采取有针对性的举措,进行客户挽留,降低客户流失率。

 

应用价值

精准营销的本质就是给合适的用户推荐合适的产品,它通过融合用户画像,产品画像,用户-产品的历史交易记录等等信息并通过机器学习方法而最终得到用户偏好不同产品的概率值。把用户画像,产品画像以及用户与产品的历史交易记录作为机器学习模型的输入,最终我们会得到用户对每个产品的偏好,基于用户对产品的偏好,我们就可以实现精准营销。

客户画像与精准营销项目通过客户画像、精准营销、客户流失预警、十年账单等多模块功能,能够极大的改善吴江农商银行目前存在的问题,精准定位客户为下一步开展业务提供精准的数据支撑。

效果图: