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金融行业 解决方案

行业背景

随着我国银行业全面开放和深化改革,行业竞争不断加剧,国内银行纷纷推出新的产品和业务种类的同时,与业务经营相伴而生的欺诈风险也在频繁发生。当前,银行业欺诈风险已由传统的信贷、柜面、外部盗抢,向贸易融资、理财产品、银行卡以及电子银行等业务领域延伸,跨业务、跨条线的欺诈风险不断发生,对银行资金安全、社会声誉乃至正常运营造成严重威胁。
加强银行业欺诈风险管控,应坚持“风险导向、集中管理、流程控制、全员参与”的理念,以自上而下的集中式管理架构为保障,以统一的反欺诈管理平台为依托,以纵横联动的信息共享机制为支撑,以嵌入业务流程的欺诈风险防控为落脚点,实现对欺诈风险的标准化、集约化、规范化管理。
但是,从总体情况来看,国内银行的欺诈风险管理工作仍处于初级阶段,对欺诈风险管理的定位不够清晰,尚未形成成熟的欺诈风险管理理念和完善的管理架构,管理手段相对落后,还不适应当前严峻的欺诈风险防范和管理的需要,亟需系统研究银行业欺诈风险,积极探寻应对之策。>

 

博易反欺诈系统

随着业务、法律和合规要求的不断变化,我们如何快速的响应欺诈行为的变化是非常困难的。为了快速识别与应对欺诈行为,现代银行需要一些新的技术与工具,可以快速的投入到业务使用中,快速的变更应用策略和场景,并且能够基于现有的系统进行集成,把银行现有的业务系统和风控系统一些功能集成起来使用,并且新的技术与工具一定是被证明有效的。
最终目的是帮助银行增加收入,减少客户的摩擦体验,在提高客户体验的同时还要达到合规的要求,保证银行对欺诈行为侦测的效率和工作流程上的效率,帮助银行维持一个比较低的运营成本,减少因欺诈所造成的损失,从而维护银行的社会声誉。
目标:
1.建设行内的全零售信用申请业务的欺诈侦测、案件调查与管理平台;
2.支撑线上与线下申请业务反欺诈;
3.反欺诈模型规则灵活配置与快速部署;
4.支持跨不同信用业务产品的反欺诈侦测;
5.与现有申请业务流程控制系统集成并实现基于SOA架构的应用服务;
6.满足今后三到五年业务增长的需求;
7.支持未来新业务的拓展与新技术的应用;
博易申请反欺诈平台应用卓越的数据分析能力,帮助您改善客户体验,降低反欺诈成本。
系统逻辑架构

1.申请数据加载:业务申请系统会把新的业务申请推送到博易反欺诈平台中,当然在推送中需要做一些数据预处理工作,保证数据质量。
2.规则比对:博易反欺诈平台使用基于决策引擎的规则比对系统,可以通过对已知欺诈比对、历史数据比对、频率等进行异常侦测,同时比对的规则是可以配置额,支持场景模型导入分析。
3.网络分析:网络分析可以帮助银行针对团伙欺诈快速检测关联信息,发现和挖掘一些潜藏的团伙欺诈。
4.欺诈评分:通过规则引擎和场景模型的比对后,可以根据客户的比对结果生成欺诈评分,并将评分高的客户进行预警,帮助银行查看此类客户出发了哪些场景与规则;
5.案件分配:案件根据涵盖业务类型及触发规则或欺诈侦测方案自动分组,在同一案件分组中,可预定义案件按欺诈评分、风险等级、日期、触发规则等多种维度组合自动排序(升序或降序)。还可以通过用户组,将案件分组制订给一组调查员,确保调查员集中效率于适合的案件。

功能:

1.欺诈检测:优秀的欺诈检测,更好的客户体验,减少欺诈损失
构建客户可灵活配置的分析规则(多维度、多类型、逻辑组合);
数据标准化处理实现检测效率最大化;
高精度简体中文模糊比对
支持应用多个数据源进行申请业务欺诈检测,生成欺诈评分;
可与其他共享数据解决方案集成以优化检测;
2.分配管理:可灵活配置的案件分配策略,最大化提高营运效率
根据运营组织结构参数化设定角色与用户;
依据业务要求灵活配置,进行案件自动分组,并通过多种维度优先级排序;
可将外部评分纳入分配考量策略;
降低误判率以保证调查工作集中在高风险案件;
3.案件调查:强大的调查工具,有效提升调查员分析能力
根据能力和经验有效地配置工作流程;
查看按优先级排列的未完成案件摘要;
用户将拥有丰富和友好的调查工具;
通过关联图谱、载入外部数据和地图信息集成增强调查能力;
4.结果记录:驱动反欺诈更加智能,优化策略提升侦测性能。
立即记录检测结果以防止反复欺诈攻击威胁;
使用结果反馈来更新欺诈策略,并应用于欺诈行为管理;
使用关联分析,并通过回溯比对检测更多欺诈;
在反欺诈数据中心共享检测结果;
5.易于集成:灵活应用简化企业内部的整合,支持反欺诈智能共享
可与业务系统、风控系统、客户或其他第三方应用处理系统集成;
可引入外部数据或结果,将反欺诈平台作为对客户使用的一个单一平台;
拥有丰富的Web服务接口访问功能;
可以从外部系统直接访问反欺诈平台;

博易欺诈检测方法 – 基于规则的决策引擎

1.通过成熟的方法寻找欺诈
与已知欺诈核对
当前申请内容一致性检测
按频率规则检测
与历史申请一致性检测
团伙欺诈检测
添加额外信息验证
欺诈评分
数据共享(根据客户要求)

2.关键组件

3.强大全面的调查员工作台
调查员可通过Hunter直观了解案件工作概况、详细案件信息、欺诈评分、欺诈分析及与其它案件的关联。
多案件合并分析,案件转交,欺诈风险信息更新,调查过程及结论记录。
案件相关的地理信息、影像资料、外部数据等均可直接集成在工作界面中,便于快速分析核实。

 

方案价值

基于真实结果验证的反欺诈能力

在第一年检测出超过90%的欺诈行为
通过减少案件推送的同时不降低欺诈检测准确性,从而提高反欺诈检测效率在印度按年处理超过17,000,000笔交易并防范了价值181,000,000的欺诈行为
在英国一年处理超过45,000,00笔交易,并防范价值203,000,000美元的欺诈业务
通过简化的自动化流程降低运营成本
检测发现了三起大型国际欺诈团伙
其中一欺诈团伙的犯罪金额超过250,000英镑
并依此发现了大约4500份欺诈保单
提高客户的安全性和业务拓展信心
平均处理一笔交易需要38毫秒

案例: